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什么是投连险?

　　投连险是一种新形式的终身寿险产品，它集保障和投资于一体。保障主要体现在被保险人保险期间意外身故，会获取保险公司支付的身故保障金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司使用投保人支付的保费进行投资，获得收益。投连险最大的特点就是身故保险金和现金价值是可变的。

　　投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、帐户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等，根据产品的不同上述费用的收取也存在差异，一般头几年的费用较高，适合于长线的理财规划。

　　资连结保险保障的范围、程度等因具体产品而异。有的险种除了提供意外与疾病身故保险金、全残保险金等保障外，还有其他服务项目，如保证可保选择权和豁免保险费等。

　　投资连结保险是一种投资型的保险险种，相对于传统寿险产品而言，除了给予生命保障外，还具有较强的投资功能。其主要特点是:保费分成投资和保障两部分，受益主要来源于投资账户的收益，风险由客户自己承担。投资连结保险一般会把投保人所缴付的保费按照不同的比例分为两个账户：一般是较少部分保费进入保障账户，用于体现产品的保障功能;其余较多的部分进入投资账户。

　　一般每款投连险都会提供不同的帐户进行选择，帐户区别主要反映在投资领域(如基金、股票、期货、银行存款)帐户资金投资比例不同，导致帐户收益和风险存在差异，有利于满足用户的不同投资选择。

　　目前已有十余家保险公司都推出了自己的投连险，但发展起步存在较大差距。其中民生和瑞泰人寿是较早进入投连险领域的人寿保险公司，也是国内唯一一家专门从事投连险销售的保险公司，有着较丰富的投连险产品选择和科学的帐户设置。

　　【如何投保投连险】

　　投资连结保险(简称“投连险”)是一款集保险和投资于一身的保险理财产品，保险公司为每个投保人单独设立投资账户，投保人可以根据自己的风险- 收益偏好，有选择地将资金放入不同的投资账户中。投连险的收益来自投保人通过保险公司向股市、债券、货币等资本市场进行投资所获的利得。

　　利用保险公司的机构优势、专业的投资团队以及合理的资金配置可以让普通客户省心省力地获得稳定的理财收益。那么投连险具有哪些特点和优势呢，选购投连险需要注意些什么呢?

　　1、初始费用为0，鼓励长期投资

　　身为“白领一族”的王小姐收入稳定，热衷理财而缺乏精力。经银行理财专家推荐，她选择了A人寿保险公司的“金保来A投资连结险”。她于去年1月 2日以净值1.05元的买入该产品的指数型账户，由于不收取任何初始费用，她投入的每一块钱都可以实实在在地通过保险公司进行投资。到今年1月9日，该产品的净值已达到1.9966元，全年增值达到90.15%。而且为了鼓励长期投资，从今年开始，若王小姐追加投资资金，公司还将按追加资金的1%进行配比，以特别给付金的名义赠送进入她的投资账户。

　　2、账户灵活转换，规避股市险情

　　A的这款投连险产品提供了货币型/稳健型/平衡型/进取型/指数型等5个不同的投资账户给客户进行自由选择，且在账户间的转换不收取任何费用。由于王小姐感觉进入08年后证券市场的不确定因素增多，于是在咨询了光大银行理财专家后，她马上通过客服电话，轻松地在1月15日就将自己所有的资金转入稳健型投资账户，从而在很大程度上保住了自己的投资收益，规避了市场的风险。

　　3、弱市收益稳定，笑看涨跌风云

　　“金保来A“不仅有着良好的收益表现，更值得关注的是其具备相当出色的抗跌性。在2007年12月5日到2008年3月5日的3个月之间，上证综指累计跌幅高达近800点，部分个股股价更是惨遭“腰斩”，而“金保来A”的稳健型、平衡型、进取型账户却依然逆势上涨，使客户坐收稳定收益。鉴于其出色的表现，它入选《投资与理财》杂志“年度十大抗跌投连险产品”榜单。